Medicinska kreditkort har ökat på sjukvårdskontor över hela landet eftersom fler amerikaner kämpar för att ha råd med behandling, även när de har försäkring. Men även om dessa kort kan verka som ett bra sätt att snabbt betala för nödvändiga tjänster, kommer de med några allvarliga nackdelar som experter säger kan kosta dig dyrt.
En stor kortleverantör, CareCredit, erbjuds på mer än 250 000 vårdkontor, en ökning med mer än 40 % från för ett decennium sedan, enligt en färsk rapport från Consumer Financial Protection Bureau.
Korten kan verka tilltalande eftersom de erbjuder så kallad uppskjuten ränta, som kommer med 0% APR-ränta under en introduktionsperiod. Men den “uppskjutna” delen av avtalet är inte gynnsam för låntagare om de inte kan betala av sin faktura i sin helhet innan respitperioden går ut. Om de fortfarande har ett saldo debiteras de all ränta som de skulle ha tillkommit sedan det ursprungliga debiteringsdatumet, noterade den federala myndigheten. Konsumenter betalade mer än 1 miljard dollar i dessa räntebetalningar från 2018-2020, sade studien.
Korten ger inte heller samma typ av ekonomiskt skydd som skulder som innehas av en hälsovårdsorganisation, enligt en ny rapport från US Public Interest Research Group. Det beror på att eventuella avgifter på dessa kort inte anses vara medicinska skulder, till skillnad från en räkning som är skyldig ett sjukhus eller sjukvårdskontor, konstaterar konsumentgruppen.
Avgörande skillnad
Det kan skada låntagare eftersom kreditupplysningsföretag behandlar skulder från att få sjukvård på olika sätt, där de tre främsta kreditbyråerna förra året gick med på att ta bort de flesta medicinska skulder från konsumenternas rapporter. Det är dock inte fallet med kreditkortsskulder.
“Den minut som det går in på ett medicinskt kreditkort, ses det inte som medicinsk skuld – det är inte skyldigt till en medicinsk leverantör, utan till en bank,” sa Patricia Kelmar, senior chef för hälsovårdskampanjer vid US PIRG, till CBS MoneyWatch. “Det finns vissa skydd mot hur medicinsk skuld kan samlas in och hur den visas på en kreditupplysning och hur den visas på din kreditvärdering.”
Hon tillade, “Människor sträcker sig efter dessa kreditkort som borta för att betala räkningar, men det fungerar inte bra för dem som måste ansöka om konkurs.”
En analys av Oregon-konkurser av OSPIRG, Oregon Public Interest Research Group, fann att den mest angivna skuldinnehavaren relaterade till medicinska problem var för en enda medicinsk kreditkortsutgivare, med 1 037 anmälningar som noterade 2 miljoner dollar i lån.
Ett bättre alternativ
Istället för att söka efter kreditkortsansökan för att betala för medicinska tjänster, rekommenderade Kelmer att be en vårdgivare om en betalningsplan som passar din budget.
“Innan dessa produkter var tillgängliga, utarbetade folk bara en betalningsplan med sin leverantör,” sa hon. “Du skulle säga, ‘Jag behöver verkligen den där rotkanalen, men tjäna bara X-belopp, och det här är vad jag kan betala dig för de kommande två åren’.”
Fråga också om ekonomiskt stöd. Enligt federal lag måste alla icke-vinstdrivande sjukhus ha policyer för ekonomiskt stöd, noterar US PIRG.
RIP Sjukvårdsskuld: Avskaffar förlamande sjukvårdsskulder 04:19
I allmänhet är det också klokt att undvika att fatta ekonomiska beslut på ett sjukvårdskontor, där du kan vara stressad och till och med ha ont. Det är osannolikt att den administrativa personalen som arbetar på sjukvårdskontoren känner till detaljer om den finansiella produkt de erbjuder, vilket innebär att du kanske inte har den information som krävs för att göra rätt val.
“Du bör inte fatta ekonomiska beslut i en hälsovårdsmiljö, särskilt om du inte mår bra eller har fått dåliga nyheter,” sa Kelmer. “Det här är känslomässiga tider, och att fatta ett beslut vid dessa tider är förmodligen inte förbereder dig för det bästa resultatet.”
